Educación y consultoría

¿Por qué invertir en educación financiera?

La educación financiera es la base para lograr la libertad y trascendencia financiera.

El estado de la educación financiera en México es crítico, en capacidades financieras está por debajo del promedio de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), con base en la Encuesta Nacional de Educación Financiera en 2017 (ENEF) 65 % de los mexicanos gastan más de lo que ganan, y solo el 8 % ha recibido educación financiera desde algún sistema escolar. La falta de educación financiera se convierte en un agravante de problemas sociales, de toma de decisión y de libertad (INEGI).

La falta de educación financiera fomenta la inadecuada gestión financiera y el endeudamiento.

En México, las estadísticas oficiales de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y del Banco de México muestran que 3 de cada 10 mexicanos tienen una mala calificación en su historial crediticio, lo que les impide acceder a financiamiento bancario tradicional.

La educación financiera permite contar con los conocimientos y habilidades para gestionar adecuadamente las finanzas, ahorrar, invertir, diversificar, evitar el “estrés financiero”, lograr la libertad y trascendencia financiera.

Organismos como la Organización de las Naciones Unidas (ONU) consideran la educación como un derecho humano, la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos define que toda persona tiene derecho a la educación y la obligación del Estado para impartirla y garantizarla desde el nivel inicial hasta el superior.

¿Por qué los modelos educativos públicos no consideraban educación financiera?

Hasta el 2018 la educación financiera se incluyó formalmente por primera vez en el modelo de educación pública en México, como parte de la implementación del programa "Aprendizajes Clave para la Educación Integral", se introdujo el componente de “Autonomía Curricular” que permitía a las instituciones educativas ofrecer talleres específicos; entre las opciones oficiales de la Secretaría de Educación Pública (SEP) se incluyeron temas de educación financiera en los niveles de primaria y secundaria.

En el 2023 la educación financiera se incluyó de manera transversal en los nuevos libros de texto gratuitos, con la entrada de la “Nueva Escuela Mexicana” (NEM), no como un taller opcional, sino como contenido integrado en campos como "saberes y pensamiento científico" y "ética, naturaleza y sociedades".

Recientemente a través de la Estrategia Nacional 2025-2030, el Gobierno de México y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) cambiaron la estrategia de un enfoque informativo a uno de formación conductual para la toma de decisiones económicas desde la infancia.

Antes de estos 3 cambios la educación financiera no existía en el modelo formal público en México, las opciones solo estaban en educación privada y externa complementaria (capacitación y profesionalización).

La cultura, usos, costumbres, idiosincrasia, hábitos y educación influyen en como las personas, familias, emprendimientos y organizaciones gestionan sus finanzas.

El cumplimiento de los objetivos de aprendizaje en educación financiera, requiere enseñanza teórica y práctica en:

1. La parte emocional y cultural sobre la riqueza (la mentalidad y hábitos sobre el dinero).
2. Finanzas y economía.

“La mejor inversión es la educación y la mejor forma de ahorrar es invertir”.

MTI. Ricardo Simental.